Diante da necessidade de capital para manter o fluxo de caixa equilibrado, muitos empreendedores se precipitam e recorrem aos empréstimos. E isso pode gerar consequências bastante prejudiciais aos seus negócios, como o endividamento. Assim, o ideal é buscar alternativas menos onerosas. E os FIDCs podem ser de grande valor nesse sentido.
Na realidade, eles podem ser ótimos aliados das empresas de pequeno e médio porte que vendem a prazo. Graças à possibilidade de obterem capital, por exemplo, sem a existência de reciprocidades bancárias, os negócios conseguem cumprir com suas obrigações junto a fornecedores e colaboradores e também realizar investimentos e expandirem suas atividades.
Mas como tudo isso acontece na prática? Para compreender esse assunto adequadamente, é necessário começar entendendo o que são os FIDCs. Vamos lá?
O que são os FIDCs?
FIDCs são Fundos de Investimento em Direitos Creditórios. Eles foram instituídos em 2001 objetivando promover a desintermediação financeira. Têm como base legal a Resolução CMN nº 2907 e a Instrução CVM 356. Sendo que, em 2018, o CMN (Conselho Monetário Nacional), visando atualizá-la, alterou alguns pontos da Resolução nº 2907.
Objetivamente, os FIDCs são associações de investidores em forma de condomínio. Em termos de gestão, esses fundos são organizados por instituições financeiras e administrados por profissionais de mercado. Na prática, eles reúnem diversos investimentos em uma aplicação conjunta.
Um detalhe importante é que o regulamento específico dos FIDCs exige que esses fundos tenham pelo menos 50% do patrimônio líquido aplicado em Direitos Creditórios como cheques e duplicatas.
É justamente isso que abre a possibilidade de as empresas que vendem a prazo utilizarem os FIDCs ao seu favor.
No entanto, é importante ressaltar que, apesar de ambos serem utilizados para antecipar recebíveis, há uma diferença básica entre os Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios e as Factorings. Enquanto estas podem trabalhar exclusivamente com capital próprio, aqueles têm possibilidades mais amplas.
Como os negócios podem usar os Fundos de Investimento em Direitos Creditórios ao seu favor?
Realizando a antecipação de recebíveis. É dessa forma que as empresas que têm contas a receber podem usar os FIDCs.
E isso é bastante vantajoso em decorrência de todos os benefícios que antecipar recebíveis – em detrimento, por exemplo, da realização de empréstimos – proporciona aos negócios.
Para conhecer as vantagens da antecipação, leia nosso artigo que explica o que é antecipação de recebíveis.
E o melhor é que antecipar recebíveis usando um FIDC tem diversos aspectos de grande valor, tais como:
- Taxas bastante acessíveis (em decorrência da desintermediação financeira);
- Isenção do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
- Inexistência de onerosidades (pagamento de parcelas e eventual endividamento) junto aos bancos; e
- Total agilidade e transparência nas operações de antecipação (pelo fato de elas serem documentadas e assinadas digitalmente).
Quais empresas podem antecipar seus recebíveis usando um FIDC?
Basicamente, todas as empresas que têm contas a receber podem antecipar recebíveis com um FIDC.
Porém, vale ressaltar que a finalidade nativa das operações de antecipação é ajudar pequenas e médias empresas a manterem suas atividades e terem a possibilidade de fazer investimentos que viabilizem a sua expansão.
E é exatamente isso que o FIDC Credere visa proporcionar aos negócios que estão buscando uma alternativa menos onerosa (na comparação com os empréstimos bancários) para obterem crédito, seja para equilibrar o fluxo de caixa, cumprir com suas obrigações, pagar dívidas ou investir no seu crescimento.
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