Diante da necessidade de ter dinheiro em caixa, muitas empresas optam pelo desconto de duplicatas. Sendo que, de fato, essa é uma boa alternativa para sair do vermelho. Porém, a maneira como a operação é realizada nem sempre representa um bom negócio. Na verdade, isso depende muito da instituição onde o desconto é realizado (bancos ou empresas de factoring – fomento mercantil).
Por isso, mostraremos neste artigo como você pode descontar suas duplicatas com mais agilidade e sem se submeter a taxas elevadas. Confira!
Do que exatamente se trata o desconto de duplicatas e onde ele pode ser feito?
O desconto de duplicatas é uma operação por meio da qual as empresas cedem (às instituições financeiras) suas duplicatas relativas a vendas a prazo em troca do valor referente a elas, obviamente, com a dedução dos devidos encargos financeiros, como a taxa administrativa, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e a taxa de desconto.
Na prática, isso significa que as empresas recebem, à vista, recursos que haviam sido negociados com os seus clientes para serem recebidos a prazo. Porém, é interessante ressaltar que existem algumas distinções entre o desconto de duplicatas feito junto a um banco e a antecipação de recebíveis realizada com uma factoring, sendo que esta última opção é considerada melhor.
Por que o desconto de duplicatas junto a uma factoring é uma opção melhor?
Quando o desconto de duplicatas é realizado em um banco, na verdade, o que ocorre é uma operação de empréstimo financeiro. Sendo que a empresa cede as suas duplicatas como garantia por esse empréstimo. Ou seja, caso os valores não sejam pagos pelos devedores, o banco pode retornar as duplicatas para a empresa, ficando esta obrigada a pagar o valor que a instituição havia lhe repassado e também realizar a cobrança da dívida ao cliente inadimplente.
Já quando a operação é feita junto a uma factoring, o que acontece efetivamente é a compra do direito creditório. Ou seja, a instituição de fomento mercantil paga à empresa cedente (mediante o desconto de uma taxa – que é bem inferior àquelas cobradas pelos bancos) o valor referente às duplicatas e passa a ser responsável pela cobrança ao devedor.
Além disso, realizar essa operação com uma factoring acelera todo o processo. Não há burocracia na avaliação de crédito e o dinheiro pode ser liberado em até 24 horas, sendo que tudo ocorre digitalmente. Ou seja, há muito mais agilidade e rapidez.
Conclusão
Como foi possível compreender, o desconto de duplicatas pode realmente ser uma ótima opção para que a sua empresa mantenha um fluxo de caixa positivo. Porém, é essencial escolher adequadamente onde realizar essa operação. Sendo que, por serem mais ágeis e cobrarem taxas menores, as instituições de factoring se apresentam como a melhor opção.
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